2007年11月の記事一覧：魁！返済のシュミレーション～繰上返済はヘソクリで

2007年11月23日

マイカーローンで車購入を目論んでシミュレーションする際に、

「シミュレーション」

でなく

「シュミレーション」

と検索エンジンに打ち込む方がとても多い様ですね。

現に私も「シュミレーション」と言う言葉を多様して来ましたが正式にはシミュレーションなのですね。

ですから検索エンジンにキーワードを打ち込む際には

「マイカーローン シミュレーション」と打ち込んだ方が良質な結果を得られます。

さて、マイカーローンのシミュレーションをしたい方はおそらく

農協（JA）や労金や銀行での自動車資金の借入を希望する方ではないかと思いますのでマイカーローンの代表的なシミュレーション先を以下に記述しておきますね。

◆JAバンクマイカーローン返済シミュレーション◆
http://www.jabank.org/money/mycar.html

JAバンクのマイカーローンの返済シミュレーションを私も実際に試してみました。
特徴としては、ボーナス返済が必須になっている事でしょうか。

あと非常に分かり難いのが「お借入期間」の入力のところです。
年数を選んだ後、「頭の中に３年で３６回払い」というイメージがあれば月は指定しませんよね、いちいち０ヶ月なんて。でも指定しないエラーになります。

また実際にシミュレーションしてみて１年目を終えた時にの元本の減りが少ないのには驚きました。

やっぱりローンの初年度で利息を殆ど回収して２年目以降から元本の比率が高くなるというパターンの様です。

利息の計算は元利均等方式なので実質年率についてはアドオン方式に比べて安いです。

ですが、JAのマイカーローンのシミュレーションのHPにも記載があるように、車購入の為の目安で概算値が表示されている事を覚えておいて下さいね。

つまり、

このシミュレーションでは概算値なので「保証料」まで含んだ計算が出来ていないのです。

JAのマイカーローンでシミュレーションしたい方は別途「保証料」についても再計算が必要になるでしょう。

2007年11月08日

自動車のローンはアドオン方式が多い

自動車のローンの返済をシュミレーションする場合には金利の計算方式に着目します。「元金均等方式」「元利均等方式」「アドオン方式」の３つの中でどれが使われているか良く確認した方が良いでしょう。自動車のローンの利息計算は一般的にアドオン方式が多いとされています。

このアドオンという方式は利用者が勘違いし易いので現在は「アドオン率」の表示は禁止されて、「実質年率」表示に統一されている様です。

元金均等方式も元利均等方式も毎月の利息計算の元になるのはその時点の借入額の残高なのですが、このアドオン方式の場合は、 元本が減っても最初の借入金額に対して毎月利息が係るのです。

単純に想像してみてもローン期間が長いほど利用者は損をするというのが分かりますね。自動車のローンの返済をシュミレーションをする際にはアドオン率には十分に注意したいものですね。

元利均等方式がお薦め！

通常のローンの場合は、元金均等方式が最も一般的な利息の計算方法です。借入金額に借入年率を乗算した金額を365日で割り、利息期間の日数を掛けてあげる方法です。

元利均等方式とは簡単に言えば毎回の返済金額は同じという、とてもわかり易い方法です。上記で挙げた元金均等方式と基本的には変わらないのですが最終的な支払額を毎月一致させるかさせないかの違いです。元金均等方式も元利均等方式も毎月の利息計算の元になるのはその時点の借入額の残高がベースになります。

マイカーローンとオートローン

自動車のローンの返済をシュミレーションするなら銀行や農協（JA)・労金（労働金庫）などの地域に密着した低金利の業者が推進している「マイカーローン」と、それ以外の業者が扱う「オートローン」などを色々と比較してみる事をお薦めします。

マイカーローンは一般的に低金利で融資の審査が厳しいと言われています。対するオートローンは一般的に金利は平均的で融資の審査は優しいと言われています。

マイカーローンは保証人が必要な自動車のローンですが、オートローンは保証人は特に不要な場合が多い様です。

マイカーローンの保証人については保証会社に委託する形を取っているので融資してもらう人が保証人を立てないで済みます。その対価として保証料を支払う事になります。

オートローンは基本的には保証人は必要ありません。当然、保証料も係りません。オートローンで気をつけたいのは前途した「アドオン率」で利用する人が勘違いする可能性が高いというところでしょうか。

マイカーローンもオートローンも嬉しいところと、気を付けなければいけないところがあります。そしてそれは利用する方の環境や感性に左右されるところが多いかと思います。自動車のローンの返済をシュミレーションする際にはこういった融資タイプ別に分けて業者を選ぶと良いでしょう。

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マンションの住宅ローンを繰上で返済するつもりでローンを組んだ３年前。
でも、実際にはなかなか余計に払えるゆとりも生まれずそれどころか毎月の返済も厳しい私です（泣）。
長期のローンを組む時はそれに合わせて人生設計も見直したいものですね。まぁそうは言っても明日はどうなるか分からない時代ですから難しいですがね。ローンを組む際には「最悪」の場合も考えて余裕のある返済シュミレーションが大切です。